Ihre finanzielle Freiheit bis ins Alter.

Nutzen Sie unsere Vorteile durch unabhängige Angebote!

ALTERSVORSORGE

Was bedeutet Ruhestandsplanung?

  • Ermittung Ihrer persönlichen Vorsorgungslücke nach Berücksichtigung der Inflation vor und während der Rentenphase.
  • Ermittlung der individuellen erforderlichen Rendite und Sparrate die Sie nach Steuer erzielen sollten um Ihr notwendiges Ruhestandsvermögen zu erreichen.
  • Einberechnung der bestehenden Vorsorge (gesetzlicher Rentenanspruch, bestehende Sparverträge) in die Ermittlung des notwendigen Vermögens.
  • Aufzeigen welche staatlichen Förderungen und Steuervorteile Sie persönlich für sich nutzen könnten.

Welche Risiken in der Finanzplanung bestehen oder können sich ergeben?

Vermögenssicherung , Aufteilung in verschiedene Risikoklassen,  Überwachung der Anlagen.

Was tun wir für Sie?

Unsere Leistungen sind ausschließlich auf ein einziges Ziel ausgerichtet:

Ihre finanzielle Freiheit bis ins hohe Alter.

Diese beinhalten:

• Ausarbeitung einer Ruhestandsplanung mit persönlicher Finanzplanung

• Erstellung einer Vermögens- und Ruhestandsbilanz

• Vermögensaufbau, Vermögensverwaltung und Vermögenssicherung

• Sicherung Ihres Ruhestandsvermögens (z. B. Währungsreform, Inflation, …)

• Nutzung staatlicher Förderungen für Ihre Ruhestandsplanung

• Absicherung existenzbedrohender Risiken

Häufige Fehler bei der Finanzplanung für Ihr Alter

Unabhängig von Ihren persönlichen Anforderungen und finanziellen Möglichkeiten werden die folgenden Gesichtspunkte in der Altersvorsorge oft vernachlässigt:

Reale Laufzeitberechnung

Vielen Angeboten und Versicherungsleistungen wird ein Rentenbeginn im Alter von 67 Jahren oder früher zu Grunde gelegt. Unberücksichtigt dabei bleibt oft, wie sich die kalkulierte Rentenzahlung auswirkt auf Ihr Einkommen nach Berücksichtigung der möglichen Höhe der Inflation und Abgaben. Das Langlebigkeitsrisiko wird meistens unterschätzt oder gar gänzlich vergessen.

Es gilt immer genau zu hinterfragen:
1. Wieviel Geld bekomme ich nach Abzug der Inflation/ Kaufkraftverlust und Steuern noch ausgezahlt? Kann ich von diesen Betrag meinen heutigen Lebensstandard halten?
2. Wie lange bekomme ich welche Beträge?

Geldwert / Inflation

Wenn Sie als Sparer auf Ihre Sparguthaben einen Guthabenzins erhalten der unter der Inflationsrate liegt, haben Sie einen jährlichen Kaufkraftverlust. Der Kaufkraftverlust ist ein schleichender Vorgang, der kaum wahrgenommen wird. Ihnen wird kein Geld weggenommen, Ihr Guthaben bleibt Ihnen erhalten, der Nennbetrag eines Geldscheins verändert sich nicht. Sie erhalten nur auf die Jahre immer weniger Güter für den gleichen Betrag. z. B. was haben Sie im Jahr 2000 für ein Brötchen bezahlt beim Bäcker und was zahlen Sie heute für das gleiche Brötchen beim Bäcker?

Ihre Rente und ihr tatsächlicher Wert

Wie sich der Wert des Geldes verändert, konnten Sie im Laufe der Zeit oft genug beobachten. Eine mögliche Inflation und zu zahlende Steuern beeinflussen Ihre persönliche Rentenleistung in hohem Maße. Um im Alter auch noch was von Ihrer Rente haben, sollten Sie die allgemeine Finanzentwicklung nicht außer Acht lassen. Hier sollten Sie sich unabhängig informieren lassen.

Ihr finanzieller Bedarf im Alter

Wenn der Zeitpunkt gekommen ist, wo Sie nicht mehr Arbeiten müssen oder wollen und Sie haben 365 Tage Urlaub im Jahr über welchen monatlichen Betrag möchten Sie verfügen?

Welche Vorstellungen haben Sie von Ihrer Konsumfähigkeit im Alter?

Bedenken Sie zum Beispiel die folgenden Punkte:

  • Aufwand für Lebensqualität (Reisen, Freizeitgestaltung, …)
  • Pflege- und Gesundheitskosten
  • Reparatur und Instandhaltung des Eigenheims (Energieversorgung, Dach, …)
  • Aufwand für Lebensqualität (Reisen, Freizeitgestaltung, …)
  • Bedarf an Wohnraumgestaltung (Möbeln, Küche, …)
  • Zukünftig anfallende Zuschüsse für Kinder- und Enkelkinder

Vereinbaren Sie am besten gleich heute noch einen Termin: Kontakt

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